Hypoteční trh se po letech dostal s nabídkou úrokové sazby pod 5 %. Hypotéky jsou nejvíce dostupné od léta 2022. Pozor však na to, že ačkoliv klesají úroky z hypoték, nemění se pravidla pro poskytnutí půjček. Přísné posuzování bonity společně s vysokými cenami nemovitostí uzavírají cestu k vlastnímu bydlení pro nejednoho žadatele.
Po třech letech pod 5 %
Hypoteční trh uvolňuje sazby, po více než třech letech se průměrná nabídková sazba hypoték dostala pod hranici pěti procent. K začátku května činila průměrná sazba hypoték 4,96 %, což je snížení oproti předchozímu měsíci a výrazné snížení při porovnání sazeb s předchozím rokem. Je však nutné zmínit, že do průměrné sazby se počítají i všechny zvýhodněné akce, ne každý klient dosáhne v bance na tak příznivou úrokovou sazbu.
Pod pětiprocentní hranici se sazby dostávají poprvé od června 2022. U nových hypotečních úvěrů je splátka daleko příznivější. Pokud bychom modelovali úvěr na 3,5 milionu korun poskytnutý na 80 % hodnoty nemovitosti se splatností 25 let, dostali bychom se na měsíční splátku těsně nad 20 tisíc korun.
Banky s poklesem sazeb váhají
Postupně se uvolňuje měnová politika České národní banky, na hypoteční sazby to má ovšem jen mírný vliv. Úroky z hypotečních úvěrů se řídí střednědobým a dlouhodobým výhledem na mezibankovním trhu, proto banky snižují úrokové sazby jen zvolna. Přesto v jarním období vyhlásila snížení úrokových sazeb většina velkých bank. Je zřejmé, že banky vnímají nadcházející období jako více stabilní a mohou si dovolit nabídnout příznivější podmínky.
Přísné podmínky v bankách
Pozvolný pokles úrokových sazeb je příznivou zprávou, přesto zůstává pravdou, že jsou banky obezřetné při posuzování žádostí o hypoteční úvěry. Interní pravidla jsou nastavena přísněji než v minulosti. Banky kladou důraz na bonitu klienta, stabilitu příjmu a poměr zadlužení k hodnotě nemovitosti. Stále více žadatelů se potýká s tím, že na půjčku v bankovním sektoru nedosáhnou. Řešením je nebankovní hypotéka. Je alternativou pro ty, kteří mají nestandardní příjmy, krátkou historii podnikání nebo jiný problém s prokázáním bonity. Její výhodou je skutečnost, že je možné ji kdykoliv refinancovat tradičním bankovním úvěrem. Další výhodou je zpravidla fixace úrokové sazby po celou dobu splácení a jistota neměnné výše splátky.
V bankách vede tříletá fixace
Nejvýraznější pokles sazeb zaznamenaly hypotéky s tříletou fixací. U úvěrů s tříletou fixací a LTV do 80 % se průměrná nabídková sazba pohybuje okolo 4,58 % ročně. Vzhledem k současné geopolitické situaci jsou podmínky na trzích stále nestabilní a klienti volí raději kratší dobu fixace s předpokladem, že v budoucnu mohou sazby hypoték opět poklesnout.
Navzdory poklesu hypotečních sazeb ceny nemovitostí nadále rostou. Česko dokonce zaznamenalo jeden z nejrychlejších nárůstů cen nemovitostí v EU.
Situace je paradoxní, hypoteční úvěry jsou levnější, ale vlastní bydlení je méně dostupné. To posiluje poptávku po nájemním bydlení.
Výrazný pokles se nečeká
Vzhledem k aktuálnímu vývoji na finančních trzích je nepravděpodobné, že by se hypoteční sazby v nejbližších měsících výrazně propadly. Rozhodující slovo bude mít vývoj inflace a geopolitická situace.
Dostupnost bydlení se nezlepšuje, zároveň se zpřísňuje poskytování hypotečních úvěrů v bankách. Alternativou jsou nebankovní hypotéky, které si mohou dovolit individuální posouzení žádosti o půjčku u každého klienta a jsou v poskytování půjček flexibilnější.
